Las finanzas abiertas, también denominadas open finance, están revolucionando el sector financiero en México al facilitar la integración y la colaboración entre diferentes entidades, gracias al intercambio seguro de datos financieros. Este enfoque permite a los consumidores disfrutar de una variedad de servicios personalizados, impulsando la competencia y la innovación dentro del mercado.
Las finanzas abiertas, conocidas como open finance, están transformando el sector financiero en México al promover la integración y colaboración entre diversas entidades mediante el intercambio seguro de datos financieros. Este modelo permite a los consumidores acceder a una amplia gama de servicios personalizados, fomentando la competencia y la innovación en el mercado.
Desde que se aprobó la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (Ley Fintech) en 2018, México ha establecido el escenario para el despliegue de las finanzas abiertas. De acuerdo con el Finnovista Fintech Radar 2025, el 60% de las fintech en el país integraron open finance mediante Interfaces de Programación de Aplicaciones (APIs) en sus estrategias comerciales durante 2024. No obstante, la cantidad de compañías que lo consideran su núcleo fundamental de negocio ha disminuido, lo cual sugiere una diversificación en el uso de esta tecnología.
Roberto Guadelli, quien es director para México de Prometeo, una empresa experta en APIs bancarias, indica que, en términos estrictos, las finanzas abiertas requieren que los bancos compartan información siguiendo ciertos estándares, usualmente promovidos por un regulador. Sin embargo, esta práctica no es común en todos los mercados. Exceptuando a Brasil, esta situación no se da ni en México ni en Uruguay. Por esta razón, muchas compañías están cambiando su enfoque hacia la infraestructura.
Retos normativos y proyecciones de ingresos
El desarrollo de un marco regulatorio complementario es esencial para el progreso del open finance en México. A pesar de que la Ley Fintech de 2018 sentó las bases, la ausencia de regulación complementaria ha frenado el crecimiento completo de este modelo. Las previsiones de ingresos en el sector continúan siendo moderadas en comparación con otros segmentos, dado que dependen de un marco regulatorio robusto que todavía se está elaborando.
El desarrollo de un marco regulatorio secundario es crucial para el avance del open finance en México. Aunque la Ley Fintech de 2018 estableció las bases, la falta de regulación secundaria ha limitado el crecimiento pleno de este modelo. Las expectativas de ingresos en el sector siguen siendo conservadoras en comparación con otros segmentos, debido a la dependencia de un marco regulatorio sólido que aún está en desarrollo.
A pesar de los obstáculos, varias iniciativas están promoviendo las finanzas abiertas en México. Por ejemplo, el Banco Santander comunicó una inversión superior a 2,000 millones de dólares en el país junto con el comienzo de las operaciones de Openbank, su banco completamente digital. Este lanzamiento simboliza una oportunidad de brindar servicios financieros digitales apoyados por la infraestructura de una entidad bancaria tradicional.
A pesar de los desafíos, diversas iniciativas están impulsando las finanzas abiertas en México. Por ejemplo, el Banco Santander anunció una inversión de más de 2,000 millones de dólares en el país y el inicio de operaciones de Openbank, su banco 100% digital. Este lanzamiento representa una oportunidad para ofrecer servicios financieros digitales respaldados por la infraestructura de una entidad bancaria tradicional.
Visiones a futuro y conclusiones
Perspectivas futuras y conclusiones
El panorama de las finanzas abiertas en México muestra condiciones favorables para su crecimiento, aunque persisten desafíos relacionados con la regulación y la adopción por parte de las instituciones tradicionales. La colaboración entre el sector privado y las autoridades regulatorias será esencial para consolidar un ecosistema financiero más inclusivo y competitivo. La implementación efectiva de las finanzas abiertas tiene el potencial de transformar el sector financiero mexicano, ofreciendo a los consumidores servicios más personalizados y eficientes, y fomentando la innovación en el mercado.
